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頭金は必要?住宅ローンの事

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頭金は必要?住宅ローンの事

カテゴリ:住宅ローン
様々な本、Webサイト、TVに出演しているファイナンシャルプランナーさんはマイホーム購入時の頭金を物件価格の2割位準備しておいた方が良いと言っています。
このページを読んだくださる方々の中にも頭金が溜まったらマイホームを購入しようと貯金をしている方もいらっしゃるのではないでしょうか?

各媒体とも、頭金が多ければ住宅ローンの割合が少なくなりますので、月々のローン返済額が抑えられリスクは少ないと説明されています。
アンケートデータの支払頭金分布グラフなどを用い地域、年齢、収入別に支払頭金を掲示していますよね。
皆さま随分頭金支払ってるんですねぇ フフフ って思っちゃいます。

私は20年間マイホームの売買に【実務】で携わっていますが、贈与などを除いて、そんなに準備できている方1割も居ませんよ(笑)
ほとんどの方が0円~100万円位です。私のお客様だけが少なかった訳ではありません。当時の勤務先の200名から居る同僚のお客様も皆同じ位です。
不動産営業マン自身がマイホーム買う際にもほとんど頭金支払いません。

2割の頭金・・・2500万円の物件だったら500万円です。

ケース① 賃貸に住みながら頭金を貯める場合
頭金を1年に100万円貯めれるとしても5年掛かります。
月々75,000円の賃貸住宅にお住いの場合
75,000×12ヵ月×5年で450万円です。
5年で500万円貯めて450万円支払っているんです。
5年間爪に火を灯す想いで貯めた頭金に迫る居住費が必要なんです。

ケース② 欲しいマイホームがあり、頭金なしで住宅ローンを組んだ場合
一方住宅ローンは現在金利が0.625%(山梨中央銀行 変動金利)です。
この金利で毎月75,000円(正確には75,037円・35年返済・ボーナス返済なし)の負担だと2,830万円位のローンが組めます。
毎月支払っている75,037円のうち、借入元金(最初に借りた2,830万円)への充当部分が60,297円・利息は14,740円です。
5年後の融資残高(ローンの残り金額)は約2,462万円。
借入元金2,830万円-融資残高2,462万円で368万円返済したという事になります。
ちなみに利息は5年間で合計約83万円支払う事になります。
マイホームという商品は先に手に入れている訳ですから返済=貯蓄とみることが出来ます。
つまり5年間夢のマイホームに住みながら368万円貯めて83万円支払っているんです。

どちらが良いですか?


私はこう思います。
ご結婚が決まった、お子様が生まれる、親御さんと同居、友人がマイホームを購入して羨ましい等々、マイホームが欲しくなるタイミングは多々ございます。頭金を貯めてからと考えるよりはマイホームが欲しいタイミングで、欲しい売り物があるかどうかが大切だと。

先人は言いました。「欲しい時が買い時だ。」と
不動産営業マンの私が言うにはちょっと乱暴な言い回しですが正鵠を射る言葉なのかもしれません。


そもそも頭金いくら払ったかなんていうデリケートなアンケート受ける人いるんですかね?(笑)


木村徳男


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木村 徳男

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